我國的森林保險自1984年開始試點之初，受外部環(huán)境、技術基礎等多種因素影響，業(yè)務波動大，發(fā)展緩慢，甚至一度面臨停辦。2008年，國家提出全面推進集體林權制度改革，加快建立政策性森林保險制度，森林保險開始步入發(fā)展的快車道，保費補貼面積不斷擴大，覆蓋面迅速增長，林業(yè)經營者負擔有效減輕，為加快推進林業(yè)快速發(fā)展發(fā)揮了基礎保障作用。但是，受相關法律缺位、有效供需不足、政策支持乏力等條件制約，目前森林保險業(yè)務的發(fā)展仍在一定程度上滯后于林業(yè)發(fā)展對風險保障的巨大需求。

　　目前，森林保險運行中面臨諸多問題，首先就是法律法規(guī)缺位。森林保險起源于北歐的瑞典和芬蘭，日本開辦也較早。這些國家都先后頒布了相應的法律法規(guī)，明確了森林保險的險種類比、性質、管理實體等，促使該業(yè)務穩(wěn)步增長。由此可見，健全的法律法規(guī)是確保森林保險業(yè)務發(fā)展的基礎條件。雖然我國1995年10月開始實施的《保險法》提出：“國家支持為農業(yè)服務的保險事業(yè)，保險立法由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定�！�2009年5月，中國人民銀行、財政部、銀監(jiān)會等五部委聯(lián)合發(fā)布了《關于做好集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務工作的指導意見》，要求把森林保險納入農業(yè)保險統(tǒng)籌安排。但是，至今有關農業(yè)保險的相關法律法規(guī)仍未出臺，森林保險的性質、相應的政策沒有界定與明確，組織體系、經營規(guī)則、賠付方法等也缺乏法律規(guī)范。在實際操作中，因缺乏法律依據，保險公司只能參照《保險法》中有關商業(yè)保險的規(guī)定來辦理森林保險業(yè)務，對險種和承保風險的選擇，既具有較大的隨意性，又減少了保險的供應量。

　　其次，林業(yè)經營者風險意識淡薄，投保積極性不高。林業(yè)本身的高風險屬性決定了林業(yè)發(fā)展對保險存在巨大的潛在需求。事實上，在經濟發(fā)達林區(qū)，森林保險已被相當一部分自主經營、自負盈虧的林業(yè)經營者所接受。但是，由于我國林區(qū)一般位于經濟欠發(fā)達地區(qū)，林業(yè)生產正處于從傳統(tǒng)模式向市場化轉變的過程中，還有相當一部分林業(yè)經營者對森林保險的必要性認識不足，對森林保險的作用了解有限。不少林業(yè)經營者雖然知道林業(yè)生產有風險，但依然保有傳統(tǒng)觀念和僥幸心理，認為參加保險就會增加經營成本，如不出險保費就白交了。這種淡薄的風險意識和長遠風險預防理念的缺乏，導致一些林區(qū)對森林保險的需求一直不高。

　　再次，風險與效益不對等，導致森林保險供給不足。森林保險的保險標的分散，分布地域廣、生產周期長、災害多、突發(fā)性強，導致險企風險管理的難度增大，在巨災保險缺位的情況下，保險公司承辦森林保險的風險較高。同時，由于森林保險需求不明顯，保險公司投入的產品開發(fā)成本高，承保、理賠和風險管控工作強度大，使得開展森林保險的費用遠高于其他險種。此外，森林保險中還存在信息不對稱現(xiàn)象，容易產生嚴重的逆向選擇和道德風險，使得保險公司隨時面臨高監(jiān)督壓力和高賠付風險，經營效益不容樂觀。風險與效益的錯位與市場原理相悖，以盈利為目的的商業(yè)保險公司自然不愿意承保森林保險業(yè)務，導致森林保險產品類型單一，供給不足，遠不能滿足投保人保障多種自然災害風險的要求。

　　另外，政策扶持有限，也直接導致了森林保險外部推動力不足。森林保險具有明顯的準公益性和準公共品性質，因為除林業(yè)經營者外，整個社會都是森林保險的受益人。同時，森林保險的經營雖不排除個別年份有盈余，但從總體上看是虧損的。所以，在保險定位上，森林保險具有一定的政策性，無論從降低保險公司、投保人負擔的角度，還是從保障社會公益的角度，政府都應該承擔一定的扶持責任。目前，國家在一定程度上也意識到森林保險補貼的必要性，但具體的配套支持政策卻沒有真正形成;地方政府層面，通常把森林保險看作是保險公司自己的事，對林險的政策支持較少。

　　針對上述問題，筆者認為，加快發(fā)展森林保險發(fā)展，應從立法、宣傳、政策支持以及再保險等四方面著手。

　　全面而細致的法律法規(guī)是森林保險獲得良好發(fā)展的前提和保障。因此，要盡快制訂包括森林保險內容的《農業(yè)保險法》或專門的《森林保險法》，明確森林保險的經營主體、操作辦法和管理規(guī)則等，將森林保險納入法治化軌道，依靠法律機制保障森林保險的發(fā)展。

　　在法律的保障之外，還應從內提升林業(yè)經營者的保險意識。在全社會范圍內廣泛開展深入持久的森林保險宣傳教育工作，使廣大林業(yè)經營者對森林保險的性質、作用、重要性及投保和賠付方法有一個全面深入的了解，引導他們樹立風險意識，增強風險防范的主動性。當然，保險公司也要通過高效認真的服務，樹立良好的信譽與形象，提升群眾對森林保險的認同感。

　　同時，根據我國森林保險發(fā)展的實際情況，進一步完善政策支持制度尤為重要。當前迫切需要完善保費補貼制度，提高商品林保費補貼比例，降低林業(yè)經營者保費負擔;逐步完善稅收優(yōu)惠制度，在免征森林保險業(yè)務營業(yè)稅的基礎上，酌量減征其他稅費;建立森林保險補償基金，向保險公司提供一定比例的業(yè)務補貼，降低保險公司的經營成本;建立森林保險大災風險準備金制度，保險公司當年賠付超過既定限額部分，用風險準備金按一定比例進行補貼。

　　在上述工作同步推進的同時，構建森林保險再保險體系，分散保險公司的業(yè)務風險也不能忽視。筆者建議，本著節(jié)約成本的原則，委托現(xiàn)有的再保險機構承擔森林保險再保險業(yè)務，并由政府進行監(jiān)督管理并提供財政支持。對保險公司經營森林再保險業(yè)務的管理費用和營業(yè)費用給予一定的補貼，業(yè)務虧損按一定比例進行分攤，并按照保費總額逐漸增加支持比例。在合理確定國家負擔，由國家給予一定政策支持的基礎上，有效發(fā)揮市場作用，利用再保險市場轉移和分散風險。