近年來，我國集體林權制度改革的發(fā)源地福建省積極探索林改配套金融改革，率先推出林權抵押貸款，為林農解決“貸款難”問題。然而，日前，記者在福建林區(qū)調研發(fā)現(xiàn)，受制于林權流轉市場不完善、貸款周期與林木生產周期不匹配、“聯(lián)戶發(fā)證”制約、評估風險大等因素，林權抵押貸款呈現(xiàn)“裹足難行”的局面，制度設計有待完善，相關瓶頸亟待突破。

　　基本上“停滯不前”

　　“農民貸款難問題的關鍵在于缺少抵押物，林子落實到農民頭上后，農民就可以拿著林權證到銀行去抵押貸款，林子從‘死資產’變成了‘活資金’�！苯邮苡浾卟稍L中，福建省林業(yè)廳政策法規(guī)處處長翁小杰說，林權抵押貸款盤活了農民資產，是一項很好的探索，但當前福建省在推進過程中進展緩慢，金融機構熱情不高，農民興趣不大。

　　究其原因，福建建甌市東峰鎮(zhèn)記源村村民張德瑞向本刊記者具體解釋說，“銀行林權抵押貸款的要求很高，一般要有100畝以上的林子才考慮給予貸款，記源村530戶農戶只有9戶擁有林子的面積超過100畝，正常的都是10～30畝，能夠獲得貸款的農民很少。林權抵押貸款還要有各種各樣的費用，如評估費、擔保費等，成本很高，農民對此興趣不大�！�

　　而銀行也有自己的理由。南平農商銀行風險合規(guī)部總經理鄧勇向本刊記者坦言，當前，林權抵押貸款還是很難普遍推行，該行主要是做一些林業(yè)公司和林農大戶，散戶很少做。截至2012年8月底，南平農商銀行共發(fā)放戶小額林權抵押貸款63筆，貸款余額才390萬元。

　　人民銀行福州中心支行的統(tǒng)計數據也顯示，截至2012年6月末，福建省林權抵押貸款余額為50.69億元，絕大部分需要資金發(fā)展生產的林農未能獲得貸款。這跟福建省5000多億元的涉農貸款余額相比是“杯水車薪”，只有總額的百分之一左右。

　　事實上，按照有關估算，福建省林權抵押貸款可以做到200億元。然而，福建銀監(jiān)局政策法規(guī)處有關負責人說，這兩年信貸政策收緊，貸款成為稀缺資源，農民通過林權抵押獲取貸款更是“難上加難”。

　　需要破除“四大障礙”

　　記者在基層調研了解到，林權抵押貸款“裹足難行”主要受制于四個因素：

　　其一，林權流轉市場建設緩慢，讓金融機構“望而卻步”。中國農業(yè)銀行南平分行紀委書記陳小艷說，風險是銀行考慮最多的因素，而目前林權流轉市場不完善，作為抵押品的林權證不能自由流轉，貸款環(huán)境不好，貸款風險較高。農行浦城縣支行發(fā)放過一筆180萬元的林權抵押貸款，但由于林權流轉市場不完善，到期一年多至今未能收回貸款。

　　福建省林業(yè)廳政策法規(guī)處處長翁小杰說，福建林權流轉主要依托當地林業(yè)局下轄的林業(yè)服務中心，“對于林業(yè)服務中心來說，林權流轉并不是他們分內的事，完全是服務性的，增加了行政成本。很多地方就抱著‘多一事不如少一事’的心態(tài)，不愿意承擔這個‘貼人又貼錢’的工作�！�

　　其二，貸款周期跟林木生長周期“錯配”。翁小杰說，目前商業(yè)銀行的林權抵押貸款周期一般是一年，“林業(yè)跟水稻等種糧業(yè)不同，林子培育一般都要八九年時間，幼林期需購買種苗、化肥等，資金需求大，而林子未成熟前農民就要還本付息，壓力很大，容易出現(xiàn)逾期，一年期貸款肯定是有問題的。”

　　其三，“聯(lián)戶發(fā)證”增加林權抵押貸款協(xié)調成本。人民銀行福州中心支行貨幣信貸管理處有關負責人說，林改初期，為減少障礙，福建省對暫時不宜或不能劃分到戶的林地采取“聯(lián)戶發(fā)證”的做法，少的3～5戶、多的8～12戶共同持有一本林權證。隨著改革的深入，這種方式弊端日益凸顯。“聯(lián)戶發(fā)證”加大了林權抵押的協(xié)調成本，林權證上所有林農都簽字同意才能獲得貸款，這就增加了難度。

　　其四，林權評估存在“道德風險”。建甌市農村信用合作聯(lián)社理事長張隆寶說，林權評估、抵押基本上都在當地林業(yè)部門，這就造成一定的“道德風險”和權力尋租，林權高估的現(xiàn)象經常出現(xiàn)。建甌農信社曾經出現(xiàn)一筆貸款，林改成交價為11.32萬元，評估價卻達232萬元，貸款出現(xiàn)風險后造成該農信社損失130多萬元。

　　相關人士建議，我國有關部門應盡快出臺林權抵押貸款管理辦法，從宏觀層面明確貸款操作流程，限制貸款利率。同時，鼓勵金融機構開展林權抵押貸款，在貸款規(guī)模、風險容忍度等方面給予傾斜，加大政策貼息力度。

　　翁小杰說，“應根據造林、育林資金需求特點，探索和完善林權抵押貸款業(yè)務運作模式，提供符合林業(yè)生產周期的信貸產品，處理好林木生長周期與貸款期限安排之間的關系�！�

　　福建南平銀監(jiān)分局副局長余里建議，加快培育評估中介機構市場，建立資質合規(guī)、數量合理、覆蓋廣泛的評估機構網，制定統(tǒng)一的評估體系和參照標準來指導規(guī)范各評估中介機構的工作，促進金融機構大力開展林權抵押貸款。另外，林業(yè)部門應規(guī)范“聯(lián)戶發(fā)證”工作，加快推進產權到戶，做到“每個農戶都有山，有林權證”。