黨的十六屆五中全會提出了構建社會主義新農村的宏偉藍圖，作為一直以農村市場為主陣地的農村信用社，如何抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)，從戰(zhàn)略的高度做好農村市場的布局，全面提升自身的綜合競爭力，不斷鞏固和擴大農村陣地，真正實現農村金融主力軍的作用，已成為當前農信社的首要任務。但農村市場又缺乏相應的農村金融擔保和信用評級機構，抵押品的缺乏，始終是一個“瓶頸”問題。2009年政府出臺了許多相關政策，把推進集體林權制度改革作為新形勢下破解“三農”問題、增加收入、促進農村和諧穩(wěn)定的重大戰(zhàn)略舉措，農信社紛紛在嘗試中，開辦了林權抵押貸款新業(yè)務。

林權抵押貸款取得的主要成效。一是找到了破解“三農”融資難問題的有效途徑，促進了林業(yè)產業(yè)化發(fā)展。二是實現了“三農”融資中抵押資產的突破，帶動社會經濟效益明顯提高。三是促進了金融業(yè)與林業(yè)協(xié)調發(fā)展，改善了林業(yè)生態(tài)環(huán)境。四是林權改革穩(wěn)步推進，維護了金融穩(wěn)定和社會和諧。五是林權抵押貸款工作的啟動，拓展了信貸投放領域。

林權抵押貸款在運行過程中，不斷呈現出新的問題。近年來，農信社雖然在林權抵押貸款中不斷發(fā)展壯大，卻仍然存在著一些不足，部分用林權作為抵押的農戶出現了無法正常還貸的現象，為確保債權，農信社將無法按期還貸的借款戶訴訟到法院，然而，林權作抵押擔保的案件存在一些法律邊緣化的問題較為突出。目前，林權抵押貸款在大多數地方均有開展，但也存在一些問題和難題，業(yè)務發(fā)展過程中仍然面臨諸多困難，亟需在理論和實踐中認真研究。

一、林權抵押具體實施細則的法律法規(guī)的缺失

我國《森林法》《物權法》等法律對林權抵押也有一原則性的規(guī)定，但缺少具體的操作性強的實施細則作支撐。在林權改革這個大背景下，雖各省市在各自范圍內制定了有關抵押貸款的管理辦法，但在借款人條件及借款用途、抵押物等方面的規(guī)定各有差異，并不統(tǒng)一，或寬或嚴，不科學合理。而且這些規(guī)定大多停留在政策層面，尚未上升至法律法規(guī)，較大的影響了林權抵押存在的穩(wěn)定性和實際效力。本人淺見為了促進林業(yè)經濟的活躍發(fā)展，深化林權體制的改革，有必要盡快制定和實施有關林權抵押的法律法規(guī)，進一步補充完善林權標的物等現行法律規(guī)定尚有遺漏的問題，落實林權的可抵押性。

二、林權抵押的抵押權人多為金融機構，且許多地方農信社尤為甚多

農信社作為農村金融主力軍，支持“三農”，推進新農村建設，遵循政府的導向，是農信社義不容辭的社會責任，因此，在林權抵押貸款這個舞臺上，首先看到的大都是農信社的身姿，難覓與農業(yè)導向性牽連不大的商業(yè)性金融機構的影蹤。林權抵押貸款本為林權權利人與金融機構之間的民事行為，應以市場化模式大規(guī)模推廣開來，然而運行至今，期待商業(yè)銀行的廣泛介入仍存在于理想狀態(tài)。因此，我們應當逐步以農信社帶動商業(yè)金融機構的積極參與，使其看到林業(yè)信貸有利可圖的一面，這種參與更需要整個林權大市場的建設和完善。

三、大量縣市抵押登記評估機構未成立，或雖成立卻缺乏監(jiān)管，且評估、登記費用較高

林權抵押的順利進行還信賴于一個可靠的評估體系，包括林木資產評估的專業(yè)隊伍，中介及評估標準等等，由于資金、專業(yè)技術人員缺乏等原因，許多縣市抵押登記機構尚未籌建，或盡管已成立，卻缺乏必要的監(jiān)督機制，減弱了林權評估的公正性和權威性，現實中低值高估，高值低估的現實屢見不鮮。而抵押登記部門卻極不統(tǒng)一，手續(xù)也不夠規(guī)范，制度化、標準化有待于改善。收費較高是二者均存在的問題，致使林權抵押的評估和登記工作無法達到應有的效果，在一定程度上影響了林權抵押登記的推展�？h級以上的林業(yè)部門應盡快自己建立專業(yè)的林權評估機構或者鼓勵、指引社會中介機構建立林權評估中心，同時林權抵押登記部門的設立也刻不容緩，這有利于保證抵押登記的公示效力，保障抵押權人的利益。而且在費用方面，政府自己組建和設立的登記部門應適當予以減免，以減輕林農負擔。

四、林權作為抵押的風險保障、轉移機制較為缺乏

根據物權法的解釋，抵押權人對抵押物滅失而得的賠償金有優(yōu)先受償的權利，而在林權作為抵押物的情形下，林權的滅失很多是由于自然原因及不可抗拒因素，除了辦理相關保險外，權利人往往得不到任何賠償，因此林權是否辦理了保險，尤其是否辦理了森林火險、病蟲害險等對林農風險較高的險種，在抵押權人決策借款與否時就顯得尤為重要，目前林業(yè)保險還處于萌芽狀態(tài)，許多保險公司不愿涉足貌似沒有利潤的林業(yè)，造成林權抵押貸款一道有利風險保障的缺失，這也為影響林權抵押推廣的因素之一。因此政府應加大宣傳，向保險機構展示林業(yè)保險中隱藏的經濟利益，促使其積極探索森林保險業(yè)務，為林農申請林權抵押提供有力后盾。

五、林權改革配套措施的不完善，增強了林權抵押推廣的難度

林業(yè)產權交易中心在全國各地相繼建立，這些中心的成立并不代表著林權轉讓市場就隨此健全起來了，林木的交易權和處分權仍受到限制，抵押物變賣、拍賣的實現還受采伐政策的影響。政府應每年對林權轉讓市場提供一定數量林權采伐指標，保證抵押的林權能公開折買、變賣，不至于因政府的限額致使抵押權不能實現，喪失林權抵押作為擔保物權的意義，加強對抵押人風險的化解。